El de la crowdfunding es una práctica consolidada que en los últimos tiempos ha transformado en realidad proyectos e ideas que hace tan solo unos años apenas habrían visto la luz. Él crowdfunding inmobiliario, un sistema de financiación colectiva similar a la recaudación de fondos genérica que, sin embargo, tiene como objetivo la adquisición de un bien inmueble.
Esta práctica se ha ido extendiendo cada vez más en los últimos años y está poniendo a disposición una porción del sector inmobiliario que de otro modo habría sido accesible solo a personas con un gran capital. Pero, ¿cómo funciona exactamente el Crowdfunding Inmobiliario? y ¿cuáles son las mejores plataformas dedicadas?
Crowdfunding inmobiliario: las mejores plataformas
El funcionamiento del Crowdfunding es muy sencillo y ahora claro para todos: se propone un proyecto o idea en la web para pedir a los usuarios que ofrezcan un préstamo para ponerlo en marcha. A cambio, los usuarios reciben un premio o un regalo particular que puede ser recibir el producto en adelanto o una cuota de participación en la empresa (dependiendo de la cantidad de dinero pagada).
El crowdfunding se ha extendido al sector inmobiliario conartículo 50 del decreto ley de 24 de abril de 2017. Este pequeño cambio extiende el sistema de crowdfunding también a las pymes, ya que ya no se limita a las nuevas empresas innovadoras en Italia.
Con esta expansión del mercado, muchos nacieron y llegaron a Italia. Plataformas de financiación colectiva bienes raíces que ofrecen oportunidades interesantes, ¡vamos a descubrir algunas!
Bondora
Bondora es una plataforma estonia fundada en 2009 que ofrece la posibilidad de financiar préstamos. Todos los ciudadanos de la Unión Europea pueden registrarse en la plataforma y empezar a invertir con muy pocos fondos a tasas que rondan, de media, el 10% bruto anual.
Hasta la fecha, la plataforma ofrece cuatro modos de inversión:
- Ir y crecer - El método de inversión recomendado para principiantes. Después de abrir su propia cuenta, simplemente seleccione la cantidad a invertir, los depósitos mensuales y la duración de la inversión. Entonces el sistema configura automáticamente la estrategia de inversión más rentable y comprará de forma autónoma en el mercado. El sistema solo invierte en préstamos a corto plazo y puedes cerrar tu inversión en cualquier momento
- Administrador de portafolio - Se trata de una solución más personalizable que la anterior con la que es posible decidir el nivel de riesgo y por tanto la rentabilidad de nuestro interés. También en este caso, el sistema distribuye los importes a invertir de forma independiente según las distintas clases de riesgo
- Portafolio PRO – Esta solución es adecuada para inversores más experimentados. De hecho, ofrece una cantidad mucho mayor de configuraciones que el inversor deberá seleccionar personalmente, después de lo cual Portfolio Pro se encargará de forma independiente del proceso de inversión.
- API - La interfaz de programación de aplicaciones (API) permite a los usuarios avanzados de programación crear una aplicación de inversión personalizada. Esta es la forma más eficiente y compleja de construir su propio algoritmo de inversión
Por supuesto, todas estas soluciones se pueden adaptar a cualquier tipo de inversión, incluida la inmobiliaria.
Estado de la multitud
Estado de la multitud es la plataforma de crowdfunding inmobiliario líder en Europa con más de 40 inversores y 228 proyectos financiados. La plataforma pretende ofrecer una completa gama de financiación para superar las dificultades de accesibilidad que ofrecen hoy en día los bancos tradicionales.
Con Crowdestate es posible iniciar una campaña de recaudación de fondos en poco tiempo, una vez aprobado el proyecto. De hecho, cada idea se examina cuidadosamente y, si es necesario, la plataforma proporciona sugerencias e información útiles para presentar mejor el proyecto. Cualquier solicitud puede enviarse en el formulario dedicado, ya sean préstamos, recaudación de fondos o instrumentos relacionados con el mercado inmobiliario.
Crowdestor
Crowdestor permite a las PYME obtener capital de particulares y empresas e invertir tanto en proyectos inmobiliarios como en actividades empresariales. La plataforma cuenta con más de 11 inversores y una tasa de interés promedio del 15,36%.
Es un sistema bastante seguro que garantiza ingresos independientemente del éxito del proyecto. Si no se ha financiado en su totalidad, la plataforma aún asegura la tasa de interés de los días transcurridos entre la inversión y el vencimiento de la campaña de recaudación de fondos. A esto se suma también la posibilidad de devengar los intereses desde el momento del inicio de la inversión, sin tener que esperar a que el proyecto sea financiado posteriormente por otros actores.
Dependiendo del proyecto propuesto, la propia plataforma puede convertirse en inversor con una participación que oscila entre el 2 y el 10 % por cada proyecto. Toda la información se puede encontrar en el sitio web oficial.
EstateGuru
EstateGuru es una plataforma más madura, nacida en 2013, que tiene el más allá de su lado 40 inversores y 1300 proyectos financiados con éxito.
La plataforma se caracteriza por una gran sencillez y rapidez de uso. Todo lo que necesita hacer es crear una cuenta, verificar su identidad y los detalles de su cuenta bancaria y comenzar a invertir. Dispondremos de un monedero virtual en el que insertar la suma a invertir sin límite alguno. Puede seleccionar los proyectos para financiarse o aprovechar la función Inversión automática, configúralo según tus necesidades y deja que la tecnología trabaje por ti.
También es posible proponer proyectos propios que requieran un préstamo en el que será necesario especificar el objetivo a alcanzar, el tipo de interés y todos los detalles relativos a la idea. Un gerente de EstateGuru se comunicará con usted personalmente para guiarlo paso a paso a través del proceso de registro real. Una vez aprobado, la plataforma acordará contigo las condiciones de financiación para poder proponer el proyecto a los inversores.
Los fondos recaudados estarán disponibles solo y si se alcanza la suma solicitada.
Re-prestamistas
Re-prestamista es una plataforma italiana de crowdfunding inmobiliario que, como su nombre indica, promueve la financiación de proyectos de conversión para dar nueva vida a los edificios antiguos. Por lo tanto, no se trata solo de propiedades residenciales, sino también reconversiones industriales, urbanísticas y medioambientales, energía y así sucesivamente.
La plataforma incluye dos tipos de financiación colectiva:
- Crowdfunding Cívico – Para la rehabilitación de edificios de interés común en la zona
- Préstamo Crowdfunding – Una forma de inversión para aquellos que buscan un rendimiento del préstamo
Re-prestamista es una plataforma clara y fácil de usar. Para comenzar a invertir, simplemente regístrese gratis en el sitio web oficial y complete el proceso de validación cargando un documento de identidad. Una vez realizada la verificación, inmediatamente puede comenzar a invertir en los mejores proyectos de reconversión al recibir interés mensual.
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Crowdfunding Inmobiliario:Fastinvest y Robocash
Festinvest e robocash son dos plataformas de igual a igual lidiando con Préstamos a corto plazo, desde un mínimo de 1 mes, o 3 meses para Robocash, hasta un máximo de 1 año.
- Inversión rápida es una empresa FinTech fundada en 2015 que atiende exclusivamente a inversores privados de la Unión Europea que quieren invertir en créditos de consumo emitidos por entidades de crédito. Para solicitar un préstamo, simplemente complete el formulario de solicitud. Una institución de crédito verificará todos los documentos y verificará una evaluación de riesgo. Si todo está en orden y satisfactoriamente, la institución otorga el préstamo. La verificación se hace tres veces y se certifica la inversión por una entidad de crédito. En este punto, el Departamento de Riesgo de Crédito y Cumplimiento de FAST INVEST aprueba las condiciones del acreedor. Los fondos se transfieren automáticamente a la cuenta FAST INVEST. A través de la herramienta inversión automática, puede reinvertir automáticamente los fondos que recibe
- Robocash - La plataforma opera dentro del holding financiero, cuyas empresas han estado activas en el sector crediticio desde 2013 y garantiza una alta tasa de interés que puede alcanzar hasta el 13% anual. El Grupo Robocash utiliza tecnologías automatizadas basadas en inteligencia artificial y aprendizaje automático para garantizar la comodidad del cliente y la eficiencia de las empresas con un sistema totalmente autónomo. Más de 5 millones de personas se han convertido en clientes del grupo y se han emitido más de 4,3 millones de préstamos
Crowdfunding Inmobiliario:Grupo e Mintos
Grupeer y Mintos permiten invertir en préstamos corporativos garantizados, emitidos por profesionales del mercado.
son dos plataformas en préstamos P2P. Por lo tanto, conectan a las personas que quieren prestar dinero, los llamados prestatarios, con las personas o empresas que lo necesitan, los llamados prestamistas. Todos los proyectos en los que puede invertir están protegidos por la garantía BuyBack. Esto significa que si hay un retraso en los pagos de más de 60 días, las empresas recomprarán el préstamo.
Los prestamistas que actualmente utilizan Grupeer son unos 15.000 y se han financiado un total de 55 millones de euros. Mintos, por su parte, al tener más años a sus espaldas, ha acumulado alrededor de 280 inversores repartidos en 66 países.
Housers
Housers te permite invertir en el mercado inmobiliario con un capital mínimo de 50 euros.
Estamos en presencia de una plataforma de "financiación colectiva P2P”, Todos los miembros participan en la compra del activo financiando a ciertas empresas que se preocuparán por invertir en ese proyecto en particular. Quienes se adhieren al préstamo, por tanto, no obtienen una cuota de participación en la compra del inmueble sino una rentabilidad anual en base a los acuerdos alcanzados al inicio de la inversión.
Moneyfarm
MoneyFarm es real Asesor Financiero Independiente a su servicio para apoyar y gestionar cualquier tipo de inversión con una profesional dedicado.
Con el registro en línea se analizará la situación financiera, los objetivos a alcanzar y el perfil de riesgo, con el fin de crear un plan de inversión personal con la exposición adecuada al riesgo. el sistema de Moneyfarm se ocupa de operaciones de inversión: desde la compra y venta de instrumentos, hasta el análisis y seguimiento diario de los mercados, para generar una renta “pasiva”.
intercambiador
intercambiador es una plataforma nacida en 2016, que tiene como objetivo proporcionar a los inversores europeos un enfoque guiado del mercado de crédito al consumo a corto plazo. Con Swaper es posible crear carteras de inversión automatizadas para realizar inversiones pasivas. También en este caso, ciertas inversiones están protegidas por la garantía BuyBack.
Actualmente la plataforma importa casi 4 mil inversionistas activos para un total de 143 millones invertidos.
Viainvest y Viventor
Viainvest y Viventor son plataformas intermediarias que conectan a inversores con solicitantes de hipotecas ofreciendo oportunidades claras y seguras.
Viventor ofrece acceso gratuito, flexible y diversificado al capital y oportunidades de inversión para los inversores. Todos los autores de préstamos disponibles en la plataforma de crowdfunding son proveedores profesionales de servicios financieros que cumplen con todas las regulaciones. La plataforma ofrece una interés anual de alrededor del 16%, una de las más altas entre las plataformas peer to peer de Europa.
Viainvest se trata de una plataforma muy clara y sencilla cuya peculiaridad radica en que casi todos los préstamos tienen una duración de un mes y todos cuentan con una tasa del 11% y seguro de recompra.
Las oportunidades del Crowdfunding Inmobiliario
Todas estas plataformas ofrecen una variedad de oportunidades que pueden adaptarse a cualquier necesidad ya sea de intereses, automatización o duración de la inversión. Por la naturaleza de las inversiones en sí, ninguna está libre de riesgos, pero con el enfoque adecuado y el apoyo del equipo de cada plataforma, es posible limitar los peligros y ampliar las oportunidades para cada inversor.
